MAHTAB SAGHAFI, Conseillère en finance et fiscalité
Est-ce que vous devrez emprunter de l’argent pour votre compagnie?
La plupart des entrepreneurs atteignent par la suite un point où ils doivent décider si emprunter l'argent pour leur compagnie. Il peut être pour rectifier des lacunes provisoires de marge ou de répondre aux besoins à court terme de fonds de roulement d'exploitation. Peut-être il est de tirer profit d'une occasion de croissance en achetant l'équipement, l'inventaire, ou les matières premières, ou acheter peut-être même des autres affaires.
Ainsi devriez-vous emprunter l'argent pour vos affaires, ou ne devriez-vous pas ? Il n'y a aucune réponse simple. Utiliser sagement et sous les bonnes circonstances, la dette peut être un outil valable de gestion et de croissance. Naturellement il y a un coût à emprunter l'argent et trop de dette ou dettes qui ne sont pas structurées correctement peut rapidement devenir un nœud coulant autour du cou d'un entrepreneur confiant.
Utilisations et structure de dette
Une erreur commune dont beaucoup de personnes font quand elle vient à la dette est comment ils emploient l'argent emprunté et structurent la dette.
Une des utilisations primaires de la dette est de financer les articles capitaux, tels qu'une usine, un équipement, des montages, et des ordinateurs. Elle semble souvent raisonnable de financer ces achats même si vous avez assez d'argent comptant à payer des capitaux tout à fait. Le financement des articles capitaux par l'intermédiaire d'un prêt à terme de banque sauve votre argent comptant d'opération pour les dépenses journalières supportées au courant de vos affaires.
En bref, vous êtes habituellement plus aisé consacrant votre argent comptant d'opération aux dépenses de fonds de roulement d'exploitation, telles que des salaires, loyer, l’électricité et chauffage, et des approvisionnements, plutôt qu'au moyen de lui à payer les capitaux à long terme.
Maintenez également dans l'esprit que la limite du prêt d'affaires devrait assortir la vie utile des capitaux étant achetés. Par example, vous ne devrait pas financer le matériel informatique qui a une vie de trois ans avec un prêt à terme de cinq ans.
Il peut également y avoir des périodes où il semble raisonnable d'emprunter l'argent pour aider à placer des dépenses de fonctionnement d'exploitation quotidiennes. Un prêt de fonds de roulement d'exploitation ou une ligne de crédit peut aider à couvrir des lacunes provisoires de marge provoquées par un retard dans les collections de comptes à recevoir. Ce scénario est commun parmi les fabricants qui doivent acheter les matières premières d'avance mais peut ne pas recevoir le paiement pour les produits finis jusqu'aux mois plus tard.
Établissez un modèle de fonds de roulement
Avant d'assumer n'importe quel genre de prêt, il est sage de construire un modèle de fonds de roulement qui vous aidera à déterminer si vos affaires pourront produire d'assez d'argent comptant pour entretenir la dette. Ce modèle montrera votre position d'argent comptant mensuelle projetée ainsi vous pouvez voir n'importe quels déficits et plan potentiels en avant ainsi que la façon de les rencontrer, s'il est en empruntant ou en réduisant des dépenses.
Si vous croyez vous devez emprunter l'argent pour vos affaires, ou pour les articles en capitaux ou placer le fonds de roulement d'exploitation, commencez en parlant à votre banquier. Apportez votre plan d'affaires et vos relevés des comptes financiers courants avec vous, avec votre modèle de fonds de roulement, et soyez préparé pour expliquer en détail comment vous prévoyez d'employer l'argent. Votre banquier vous aidera à décider si un prêt d'affaires est faisable et s’il est ainsi quelle sorte du prêt et la structure est le meilleur pour votre situation.
Tirez vers le haut vos circuits fermés
Il y a un autre genre de financement qui n'implique pas de n'emprunter aucun argent du tout. Connu comme financement de circuits fermés, ceci implique la recherche de l'argent comptant qui est déjà dans vos affaires que vous n'avez pas découvertes encore. Le meilleur endroit pour commencer à amorcer est en contrôlant votre crédit et procédures de collections. Est-ce que vous imposez vos conditions de crédit et poursuivez agressivement des sommes à recevoir arriérées ? Que diriez-vous des sommes à verser? Si vos fournisseurs offrent 30 jours de limite pour paiement et vous payez dans les 15 jours, vous rallongez votre propre cycle de marge. Le raccourcissement de votre cycle de marge par 10 ou 15 jours en accélérant des collections et en étirant dehors des sommes à verser a pu éliminer le besoin de financement de fonds de roulement d'exploitation tout à fait.
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